构筑金融服务消费全链条,工商银行上海市分行以金融创新赋能申城消费场景

信息来源:       发布时间:2025-07-30       

今年以来,政策暖风频吹,提振消费消费贷成为银行业热词。监管鼓励金融机构在风险可控前提下加大个人消费贷款投放力度,合理设置额度、期限和利率。工商银行上海市分行(以下简称工行上海分行)紧抓机遇,深化金融创新,为上海打造国际消费中心城市注入动能。

在工总行的统一部署下,工行上海分行紧扣上海国际化消费特色与多元消费需求,通过深度融入消费场景、创新消费信贷产品、优化消费支付环境等多维举措,将扩内需、促消费、惠民生的政策导向落到实处,以金融赋能为上海打造国际消费中心城市注入强劲动能,为市民生活与城市经济发展提供有力支持。

创新推出多项金融服务助力申城消费持续升温

工行上海分行以场景化服务为核心,推出多项创新举措。在消费分期领域,推广低息或免息服务,覆盖民生领域如新能源汽车、家装和教育。例如,结合以旧换新政策,推出汽车5年分期免息和家装首年免息;针对老旧小区加装电梯民心工程,推出加梯+”金融服务,提供首年免息分期支持。优化分期流程实现全线上化运营,提升客户体验,并通过工银e生活工银爱购生态矩阵,构建多层次消费权益体系,覆盖文化旅游、出行和餐饮等场景。

线下活动方面,参与五五购物节等主题活动,在淮海路、南京路等商圈开展满减活动,吸引逾10万人参与;年货节等活动支持220万人消费。同时,拓展数字生态,通过数字人民币推广如爱购数币活动,发放红包超50万个,带动交易500余万元;联合航空推出工享数币主题,覆盖机票餐食,带动消费近3000笔;与互联网平台合作限时0元购,覆盖年轻客户1.5万人。

打造多样消费贷款产品为申城居民消费增添底气

工行上海分行以工行云消费品牌为基础,借助上海大数据中心可信数据,优化消费金融体系,为不同人群增添底气。针对科创中心建设需求,创新推出员工持股股权激励贷,支持科技企业员工股权认购,打通企业信用评估与个人贷款审批环节。

为满足客户在长期投资与短期消费之间的平衡需求,工行上海分行还推出了个人金融资产质押贷款,并实现了线上自主办理。客户在办理质押贷款时,可同步绑定理财、保险等需求,形成存款-贷款-理财的收益最大化,优化资金配置。

这些创新举措的实施,使得工行上海分行在个人消费贷款领域取得了显著成效。截至最新数据,个人消费贷款累计投放超400亿元,工行云消费服务客户超10万人,授信金额达110亿元。

多元赋能消费场景构建绘就消费支付环境全景图

工行上海分行强化顶层设计,构建支付环境全景图。在创新方面,优化支付系统减少延迟故障,确保安全采用加密和生物识别技术。积极拓展合作,客户三方支付绑卡数超2800万张。传统现金服务同步提升,440余家网点提供小面额现钞兑换,并配备零钱包1600余台ATM支持VISA等主流卡种现金提取,其中200余台支持10元小面额自助取现。

面向外籍人士,在虹桥站、上海站等枢纽布放200余台外卡POS机具,覆盖率达90%248个地铁站点布放450余台POS机,支持境外卡购票。同时,提供便捷借记卡开立服务,外籍人士可凭证件办理,绑定主流APP实现扫码支付。

推动民营企业拓展市场共同助力消费稳步增长

工行上海分行以创新金融支持消费行业民营企业,助力消费回暖。例如,为某服装零售企业集团提供“0+N异地开户+一点接入服务,快速完成146个账户开立;向一家快递领军企业集团提供42亿元授信,支持航空物流枢纽建设。聚焦绿色转型,推出转型金融贷款,助力某低成本航空公司公司节能减排改造。

从推动提振居民消费到支持消费行业发展,工商银行上海市分行正助力全方位激活经济高质量发展的内生动力。未来,工行上海分行还将继续以场景化服务为抓手,不断优化金融产品与服务体验,以更精准的信贷供给、更高效的结算服务、更创新的金融实践,为上海消费市场的持续升温注入更多金融活力,为打造国际消费中心城市注入金融能量。