编者按

为贯彻落实中央金融工作会议精神，充分发挥金融服务在推动银发经济高质量发展中的积极作用，在上海市金融工会工作委员会指导下，上海市银行同业公会于2025年6月至9月组织开展2025年度养老金融服务专项竞赛，评选并表彰一批助力老年友好型社会建设、适老化服务突出的优秀案例及单位。

本着“金融为老”不断做加法的初心，上海市银行同业公会对本次竞赛中表现突出的单位开展优秀案例专题系列分享，旨在以典范引领凝聚行业合力，进一步扩大养老金融服务社会效应、传播行业优秀实践经验，让金融暖意惠及更多老年群体，共同书写上海养老金融高质量发展大文章。

交通银行上海宝山支行

“金融+养老”融合创新赋能银发经济

交通银行上海宝山支行秉持“金融为民”理念，突破传统金融服务边界，通过政银企跨界合作、场景生态构建、数字金融赋能等创新实践，探索“金融+非金融”全力支持银发经济发展的有效路径，展现国有大行责任担当。

一、跨界融合创新，引领养老金融新范式

一是合作模式创新。以政银企合作打破传统金融单一服务模式，联动多方资源构建养老生态，与宝山区民政局、宝山区庙行镇成立专项课题组，深度打造宝山区镇养老生态示范街区，为宝山区“十五五”规划建言献策，赋能银发经济高质量发展。二是服务场景创新。牡丹江路支行积极打造“老宝贝”幸福驿站，首次引入养老辅具、设立惠民政策宣传墙，打造功能集成的养老服务专区和长者友好型网点，实现金融网点向综合性养老服务平台的转变。三是金融产品创新。联合区民政部门，在上海地区率先发行“老伙伴”互助关爱借记卡，突破传统功能，整合医疗健康、公共交通、银发旅游等特色权益，倡导推广“低龄老人服务高龄老人”互助养老新模式。

二、精准对接需求，切实提升养老服务效能

一是满足日常综合需求，打造一站式养老服务。整合政企优质资源，以“养老服务+功能专区”双轮驱动，精准对接老年人金融、文旅、家装等多元化需求，全面提升一站式服务能力。二是促进银发消费需求，延伸养老消费金融服务。借助上海“五五购物节”银发生活节、2025上海老博会和上海国际邮轮节，深入商圈社区开展支付优惠行动，宣讲助医陪诊、社区食堂等优惠活动，在国补、市补、企业补的基础上叠加交行补贴，为老年消费者带去便利和实惠。三是聚焦互助养老需求，助力老年友好型城市建设。将金融服务需求与“老有所为”品质生活需求深度绑定，“老伙伴”互助关爱借记卡有效激发低龄老人志愿服务积极性，让老年人在互助中收获成就感和幸福感。

三、多维度布局，体系化推进显成效

一是整合资源协同发力。宝山支行主动对接市区民政部门需求，成功整合银行商圈、养老服务机构等多方资源，形成协同合作的良好机制，为“金融+养老”方案的持续推进提供坚实支撑。二是创新服务推广有序。“老伙伴”互助关爱借记卡有明确的发行对象和推广策略，通过走进街镇宣传和“一对一”服务快速推广；“老宝贝”幸福驿站有清晰的定位和功能布局，已被宝山区民政局授牌，成为区域典范。三是资金监管成果突出。交行上海市分行2024年末入围上海市民政首批养老机构预收费资金监管存管银行以后，支行组织有力迅速推进，年内开立分行首个专户。截至2025年6月末，累计开立监管账户区域份额第一。

四、可复制可推广，助力养老体系建设

一是区域内可借鉴：打造地方养老服务升级范本。支行在网点转型、互助养老等方面的探索，可供区域内其他机构参考。政银合作资源整合，提出差异化的产业定位，探索具有“造血”功能的银发经济样板，为宝山区完善养老服务体系提供有效范例。二是跨区域可复制：输出养老转型“宝山经验”。作为上海超大城市养老服务现代化转型的“宝山样本”之一，“养老+金融”的专家智库、生态共建、场景打造、产品创新、定制权益等模式，可根据不同地区的养老服务资源禀赋进行灵活调整，为其他区域和城市破解养老难题提供借鉴。三是行业内可推广：为养老金融服务贡献交行智慧。政银企跨界合作构建养老生态、数字化工具助力养老资金监管等做法，为银行业及其他金融机构提供可参考的业务框架和操作路径，助力推动行业养老金融服务模式创新发展。

五、筑牢资金安全网，保障老年群体权益

一是服务涉老资金风险管理。创新运用“交银e监管”数字化金融工具服务养老机构预收费资金监管，提供三方存管、公证提存等多种资金监管模式，以金融科技赋能保障机构养老的老年群体权益。二是强化老年群体反诈宣教服务。深入社区街道，以案例解析、情景模拟等形式持续开展反诈防骗宣教服务，从老年群体认知层面筑牢权益保护防线。《金融西游行－虚拟货币诈局生》获评2025年度上海市防范打击金融活动优秀宣传作品三等奖。三是积极参与老年权益保障政策。积极参与养老政策和地方养老规划调研，结合实务经验提出监管完善、服务优化等建议，从制度层面为养老风险防范提供专业支持。

未来，交行上海宝山支行将持续深化“金融+养老”融合创新，以更优质的综合性金融服务写好养老金融大文章，从创新性、实用性、成熟度、推广价值和风控水平等方面不断提升综合服务能力，为养老金融领域提供可复制的“宝山经验”。

（本案例荣获2025年度养老金融服务专项竞赛“优秀案例”评选二等奖）