浦发银行以热带雨林式服务打造科技金融“样板间”
信息来源:中国金融新闻网 发布时间:2024-07-25
“在热带雨林空间中,既有高大乔木,也有各种类型的重点苗木和无数灌木、草坪、种子。这些树木品种不同,生命周期也不同,但在可以在同一个环境中互相依赖,融合生长。”浦发银行上海分行科技金融部总经理钟泉向记者描述了“科创热带雨林”的服务构想:“我们希望聚合资源,打造热带雨林式的科创生态圈,让科技型企业有良好的成长环境,实现科技金融的有效供给。”
随着对科技企业发展需求的深入理解,科技金融服务也在走向纵深。为解科创企业发展之渴,银行的科技金融服务也经历了从提供“专业化产品”到“综合化金融服务”,再到“热带雨林式全生命周期科技企业服务生态”阶段。
近年来,浦发银行加速推进“数智化、平台化、生态化”建设,坚持“商行+投行+生态”一体化服务模式,深化“股、债、贷、保、租、孵、撮、联”的业务打法,构筑起包括产品、技术、合作伙伴等多元同心的服务模式,向科技型企业提供长周期、立体化、多元化的综合服务,成为了科技金融生态系统里的重要枢纽。截至2024年一季度末,浦发银行已服务科技型企业6万户,贷款余额超5300亿元,在股份行中位居前列。
近期,记者前往上海、西安走访科技企业,了解商业银行如何深化科技金融生态圈建设,实现投早、投小、投长期、投硬科技,陪伴科技企业茁壮成长。
关键时刻的资金“输血”
近日,自动驾驶品牌“萝卜快跑”在11个城市开放载人测试运营服务,一时“火出圈”,引发大量关注。与之相随的,一枚与众不同的芯片也进入了公众视野。
4D成像毫米波雷达芯片是汽车自动驾驶的主传感器之一。由于在雨雪、大雾天气中的优秀性能,毫米波雷达成为高级别自主驾驶中不可或缺的技术。
“当前我国的MMIC芯片主要依赖进口,国产占比相对较低。”瓴钛科技(上海)有限公司(以下简称“瓴钛科技”)创始人、CEO潘博告诉记者。
但在科技创新领域,往往会形成“链式反应”,一项新技术往往会催生产业链条上的更多技术突破。随着自动驾驶的飞速突破,瓴钛科技已经成功研发出我国第一颗高性能4D成像MMIC芯片,并于2024年上市,填补了国内产品空白。
与国内外的同类型芯片相比,这款MMIC芯片在同等价位上实现了性能的大幅提升,在精度、功率、灵敏度、体积、功耗、抗干扰、散热能力等方面均表现良好,被业内视为尖端产品,目前正在进行产业导入验证阶段。
然而研发过程中,企业也一度面临“生死时刻”的考验。车规级芯片相较于普通芯片,各项指标要求较高,研发和验证周期较长,十分考验工艺设计的周密性。“等待回片的晚上我每次都会失眠。因为一旦点亮芯片没反应,下一步面临的就是公司解散。”回忆起芯片测试的关键阶段,潘博十分感慨。
由于产品技术参数优异,2023年,瓴钛科技获得了头部创投机构“中芯聚源”的股权投资。但芯片研发需要较大的资金投入,在产品产生收益前,企业很难完成“造血”,尤其是产品落地到产业导入过程中,资金需求较大。
为了支持企业发展,浦发银行上海张江科技支行为企业投放了分行首笔“浦投贷”,给予企业500万元授信额度。“浦发银行给了我们非常大的支持,这一点非常关键。”潘博说。
“浦投贷”是一款采取“贷款+外部直投”模式的投贷联动产品。面向早期硬科技企业,浦发银行根据优质股权投资机构的投资情况,按照其投资金额的一定比例配套信贷支持,为企业提供股权融资以外的信贷资金补充。
据浦发银行上海张江科技支行副行长方怡菁介绍,与传统的评级完全不同,“浦投贷”运用了创新的科技企业“打分卡模式”,关注企业研发创新能力。贷款比例一般为投资金额的30%左右,最高额度可达1000万元;还款来源可以是企业新一轮融资,并能够进行无还本续贷,是银行推动科技型企业贷款融资向前、向早、向硬科技领域拓展的一项尝试。
“浦投贷”“浦创贷”“浦新贷”“浦研贷”“浦科并购贷”是浦发银行科技金融“5+7+X”浦科产品体系中的5类拳头产品。为了加大对科技企业融资支持力度,浦发银行围绕科技企业生命周期特征,持续迭代优化浦科产品体系,推出重点产品及一套定制化、差异化产品和方案部署;同时结合地方适配需求开展差异化安排,实现产品从标准化走向定制化,实现“融资、融智、融技”的一体化服务供给。
在金融支持下,企业坚持研发的努力得到了回报。“完成了最难的一步,未来我们产品迭代速度会进一步加快。”潘博对企业发展信心十足。
发掘硬科技“宝藏”企业
远在上海一千多公里之外的古都西安,陕西九益气浮导轨有限公司(以下简称“九益气浮导轨”)也得到了“浦投贷”的支持。
九益气浮导轨成立于2022年,主要从事气浮陶瓷导轨的研发、生产和销售,产品主要应用于高精度的三坐标测量仪,是一家典型的“硬科技”企业。
气浮陶瓷导轨是一种陶瓷材料的复杂结构件,也是半导体检测设备的核心部件。由于导轨面间是由气体润滑,摩擦系数极小,气浮导轨能够实现无摩擦和无振动的平滑移动,大幅降低误差与磨损,因此被广泛用于测量仪器和精密机械,是实现精细化产品高端制造的必备技术,对提高产品精度至关重要。
据公司董事长吕洪庆介绍,该技术的研发早在公司成立前就开始了。经历了5年的研发设计,九益气浮导轨成功推出相关大尺寸高精度复杂结构的气浮陶瓷导轨,实现了进口替代。产品的成本比国外同类产品下降了40%,交付效率还能大幅提升。
“资金就是企业的血液,没有资金流动,企业就没有活力。”吕洪庆对记者说,产品落地时,企业有订单、有技术、有市场,但很缺资金。浦发银行西安分行在公司刚起步时,就为其提出了金融服务方案,并在公司投产前期提供了500万元授信额度,帮助企业解决了生产线建设、设备租赁等难题。
2023年8月,“九益气浮导轨”完成首轮融资800万元,浦发银行西安分行也在全面评估后给予了企业1年期200万元的“浦投贷”授信。“我们还促成了与企业认股选择权业务的合作。”浦发银行西安硬科技支行行长张明告诉记者。
能够推动经济发展的关键核心原创技术,需要长期研发投入和持续积累。这类“硬科技”企业是浦发银行西安高新区硬科技支行的支持对象。这家支行也是全国首家精准服务“硬科技”企业的银行专业机构。
硬科技支行的特点可以用“专”“精”“特”“新”四个字概括:专心致志服务硬科技企业,95%的客户都集中在硬科技领域;深入研究产业链和行业方向,找到“水下企业”助其实现科技成果转化;在制度和机制上实施差异化安排,保障团队长期、可持续深耕硬科技领域;不断创新产品服务,帮助硬科技企业对接资源,解决实际问题。
“宝藏式企业需要挖掘。”张明告诉记者,在选择硬科技企业时,浦发银行首先看中企业的技术能力与行业赛道;其次是通过数字化智能化的科技企业评价模型,形成独特的“科技雷达”;再次,要参考投资机构的专业判断,与生态合作伙伴相互赋能;更重要的是,通过综合服务帮助企业实现成长。
“金融服务机构不仅是为企业贷款,更多的是帮助企业在发展路径中找到突破口。”吕洪庆告诉记者,“硬科技支行已不仅是我们的合作伙伴,更像是创业团队的一部分。”浦发银行帮助企业对接资源,发掘项目的市场价值,推荐风投机构等。目前,企业已完成了两轮融资。
“企业发展遇到什么困难,我们就帮助企业解决什么困难。”浦发银行西安分行党委委员余勋说,通过链接生态圈资源,提供数智化服务,浦发银行着力打造科技企业“专业经营、专项考核、专门审批、专属资源”的特色服务体系,一路帮助、陪伴和赋能科技企业闯关升级。
做“投早投小”的耐心资本
科技领域创新往往日新月异,企业取得成绩突破远非一蹴而就。金融支持也必须以投资未来的眼光,从早期成长阶段介入,投早投小投硬,做孵化与培育企业创新发展的“耐心资本”。
2024年5月24日,浦发银行上海创新中心落地张江,并推出首个孵化器——“张江创孵基地”,陪伴科创企业成长。据了解,张江创孵基地是一个集创业孵化、金融服务、资源共享、交流合作于一体的综合性创新生态系统。
传统孵化器一般具备三方面功能:为科创企业提供场地等物质支持、各类综合服务,以及具备技术赋能等特定领域优势。“而银行做孵化器,除了拥有上述三方面功能之外,还具备几点独特优势。”钟泉告诉记者,一是为企业链接多方资源——如产业链龙头企业帮助企业打开市场,直投基金提供资金支持等;二是提供全生命周期的配套服务;三是提供样本化的优秀企业成功路径。
瓴钛科技就是张江创孵中心的首批入孵企业之一,企业的入选经过了全面调查与筛选。
“在选择入孵企业时要回答3个问题,他(企业)是谁?在做什么?未来会怎么样?”方怡菁介绍,企业要满足上海市提出的“3+6”产业体系分类,且是收入在5000万元以内的小型初创型企业;银行要了解企业的团队、技术路线、研究价值以判断发展方向;了解企业的状态与发展前景,包括融资情况、销售渠道铺设等;最后还要结合传统的银行授信手段做好贷中贷后管理。截至目前,张江创孵基地入孵企业已有35家。
“我们甚至可以成为孵化器的加速器。”钟泉说,通过为孵化器提供授信,银行为园区及孵化器链接资源,共同培育更多早期科技企业成长壮大。
西安中科光机投资控股有限公司(以下简称“西科控股”)就得到了浦发银行西安分行信贷资金的有力支持。西科控股是专业从事院所科研成果转化的平台公司,自2012年成立以来,已投资孵化企业近500家,建立起特色鲜明的硬科技创新生态,累计投资规模超百亿元,被评为国家级科技企业孵化器。
“科研机构面临着很多科技成果转化难题。”西科控股财务部负责人杨婷告诉记者,由于技术转化后的市场前景尚未得到验证,缺乏相应的资源,金融支持非常关键。西科控股致力于做最耐心的资本,筛选硬科技属性企业深度孵化,为底层技术突破提供必要的资源链接。
“我们以股权联动债权创新,与商业银行进行投贷联动,将金融机构的信贷资金尽可能前移,投早投小投长投硬,促进被投企业发展,协同推进科技创新。”西科控股科技金融业务负责人雷磊告诉记者,近年来,公司与浦发银行的联动覆盖率接近60%,融资资金全部流向硬科技企业。
为帮助企业收购某公司部分股权,今年1月份,浦发银行西安分行还为企业提供了“浦科并购贷”。
要实现“投早投小”,如何筛选和评价科技型企业的是银行面临的最大难题。在钟泉看来,借助大数据能力,专业机构的筛选,创新迭代的科技企业评价模型与一线员工的专业能力与经验,当前银行对科技企业评价能力正在提升。
“只有企业好,金融机构才能好。”钟泉说,银行做科技企业的培育孵化,并不局限于一时的得失,而是将“投资未来”的思路贯穿至服务的各个方面,用发展的眼光陪伴、辅助企业成长。浦发银行致力于成为科技企业的首选伙伴银行。