广东的科创团队因研发资金告急而辗转难眠，贵州的薏仁米种植企业为扩大产能愁眉不展，重庆的养老机构因缺抵押融资屡屡碰壁——这些曾困扰无数中小微企业的融资难题，如今正被一个平台破解。2024年10月25日，全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流信息平台”）上线，如今运行已超过一年。这个由中国人民银行牵头组织金融机构共建、中国人民银行征信中心（以下简称“征信中心”）具体承建并负责运营维护的金融信息基础设施，如同一条贯通数据与信用的“大动脉”，将分散的企业资金流信息聚合成精准的信用画像，为做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”提供了坚实有力的支撑。

在这一年多时间里，资金流信息平台做了哪些工作、取得了哪些成绩？记者从征信中心了解到，在征信中心与中国人民银行各级分支机构的协同推动下，各金融机构加速接入资金流信息平台。截至2025年10月底，资金流信息平台有1828家法人机构接入，为6600多万户企业建立了资金流信用档案，实现了1亿多个企业结算账户资金流信用信息共享，基本覆盖了全国范围内的企业主体。

“目前，各金融机构正持续拓展平台应用场景，积极开发‘资金流信用信息+’特色金融产品，将沉寂的数据资源转化为企业的信用资产，推动信贷资金精准流向实体经济重点领域与关键环节。”征信中心有关业务负责人表示，截至2025年10月底，金融机构依托资金流信息平台累计发放贷款超1.5万亿元，其中，支持中小微企业融资13948亿元，让数据真正转化为企业发展的“真金白银”。

为科创活力“破局铺路”

“技术硬但家底薄”是科创企业普遍存在的痛点。轻资产、缺抵押的特性，叠加传统信贷“评估难、审批慢”的壁垒，常常让处于研发攻坚期的科创企业陷入资金困境。资金流信息平台的上线，就如同为金融机构装上了“精准导航”，通过整合企业经营流水、交易记录等多维数据，构建动态更新的信用画像，让科创企业的“隐形价值”浮出水面。

在粤港澳大湾区，中国人民银行广东省分行依托该平台打造“数据穿透+多维评价”服务体系，精准破解科创企业“技术强、流水散”的融资困局，为区域内科创企业营造更优质高效的融资环境；在安徽，中国人民银行安徽省分行升级开展金融支持科创型企业“共同成长计划”，通过组合运用“贷款协议+中长期战略合作协议+承诺函+资金流信用信息报告”的模式，科学评估科创型企业经营能力与承贷能力，为企业量身定制专属融资服务方案。

金融机构也纷纷跟进，针对创业期科创企业“缺抵押、缺信用、融资急”的特点，聚焦其研发、采购、扩产核心需求，整合资金流信息平台数据、优化流程、创新评价模型，打造适配性强、高效便捷且可复制的融资方案，为起步阶段科创企业提供稳定的金融支持，让支早支小的金融活水，精准滴灌到科创萌芽的根系。

为生态发展“输血赋能”

绿色农业如何获得金融青睐？“绿色认证难、风险评估难”曾是横亘其间的两道坎。而资金流信息平台的应用，正是破题之道。

2025年7月，中国人民银行与农业农村部联合印发《关于加强金融服务农村改革 推进乡村全面振兴的意见》，明确强调“应深入推进农村信用体系建设，加强涉农信用信息归集共享，拓宽全国中小微企业资金流信用信息共享平台应用场景”，这一要求为提升农村基础金融服务水平、破解绿色农业领域融资难题提供了关键政策指引。

具体来看，金融机构依托该平台可全流程动态监测企业资金往来与项目进展，清晰、直观地掌握企业真实经营状况和绿色生产行为，为信贷决策提供可靠的数据支撑和科学的判断依据。在此基础上，不仅有效破解了长期困扰绿色金融发展的“绿色认证难”与“风险评估难”问题，更直接为绿色农业经营主体拓宽了融资渠道、提升了信用水平。

在贵州，依托该平台催生出一批特色金融案例：如工商银行兴义分行为某农产品开发有限公司发放300万元纯信用贷款，促进了当地薏仁米产业链稳定发展；农业银行瓮安县支行为茶企放贷1000万元，助力生态茶产业壮大；中信银行贵阳分行为辣椒龙头企业提供500万元信用贷款，推动“遵义辣椒”品牌升级；建设银行安顺市分行投放2000万元支持蜂糖李产业，让绿水青山真正转化为经济效益。这些举措显著增强了金融支持乡村振兴的精准性与实效性，为当地特色农业产业发展注入持续动力。

让金融服务“触手可及”

对于大量“信用白户”“信用薄户”的中小微企业而言，缺少合规经营佐证往往是融资的“拦路虎”。资金流信息平台通过建立全域覆盖的信用档案，让这些企业的经营实力有据可查，彻底打破了无抵押就贷不了款的僵局。

广汉某蔬菜种植家庭农场的经历颇具代表性。因农业生产无需缴纳税费、未办理经营收款码，农场扩大规模时难以提供融资证明。建设银行广汉支行通过该平台调取该农场真实经营流水，结合实地核查，迅速授予其10万元线上纯信用贷款，随借随还的模式为农场解了燃眉之急。在兰州，兰州银行推出的“甘味e贷—牛肉拉面创业贷”更是将数据价值发挥到了极致——通过该平台采集企业与水、电、燃气机构的资金往来数据，测算费用占比、监测缴费连续性，以此作为授信依据，实现了“线上申请、实时审批、快速放款”，让无数拉面创业者获得了启动资金与发展底气。

“资金流信息平台能够精准刻画中小微企业的经营状况、收支状况与履约能力，信息价值密度高，可有效推动信贷资金精准滴灌至中小微企业。”有业内人士表示，该平台全方位匹配创业全周期资金需求，既以高精度风控体系守住金融安全底线，又借助高效的数字化审批流程，将数据价值转换为企业可持续发展的动力，助力更多“甘味”拉面店稳健扎根、持续生长，推动地方特色美食产业迸发新活力。

为“银发产业”保驾护航

应对人口老龄化，养老产业是关键抓手，但养老企业“投入高、周期长、缺抵押”的特性，让金融机构往往“想贷不敢贷”。资金流信息平台凭借穿透式的经营洞察能力，破解了养老领域信用信息“维度窄、覆盖浅”的难题，为“银发经济”注入金融活水。

例如，重庆某普惠型养老机构凭借“医养护”一体化模式赢得市场认可，却因缺乏抵押物融资受阻。重庆农商行通过平台查询其资金流信息，确认经营状况稳定后，授予400万元授信，这一案例也为区域内10余家同类机构提供了“数据增信”的融资样本。在安徽，工商银行芜湖分行借助平台对一家养老企业开展贷后管理，通过监测其跨银行账户的还本付息情况，精准评估还款能力，有效化解了“贷后管理难”的顾虑，让金融机构服务养老产业更有信心。

“资金流信息平台能够穿透式洞察企业经营，破解养老领域企业信用信息‘维度不宽、覆盖不广、挖掘不深’的传统难题，帮助企业获得融资支持，助力金融机构提升风险管控能力。”一位金融机构人士如是表示。

引领金融转型“提质增效”

资金流信息平台的核心价值，不仅在于数据共享，更在于推动金融行业的数字化转型。通过打破数据壁垒，该平台促进数据要素自由流动，让金融机构得以借助大数据、AI等技术挖掘数据价值，重构信贷全流程。

山东与安徽的探索颇具示范意义。中国人民银行山东省分行打造“资金流信用信息+”模式，将数据深度嵌入信贷全周期，构建“首贷增信+智能风控”的多元场景，走出一条破解中小微企业融资难的“山东路径”。安徽省则将“资金流信用信息+”应用创新作为稳经济的重要举措，鼓励金融机构以数据驱动产品创新，破解“首贷难题”，打造出中小微企业融资新生态的“安徽样板”。

数据无言，信用有声。作为支持金融“五篇大文章”的重要基础设施，资金流信息平台的实践充分证明，当数据资源转化为信用资产，金融服务实体经济的效能便会实现质的飞跃。“未来，资金流信息平台将持续响应国家政策导向，助力中小微企业拓宽融资渠道、降低融资成本、推动金融资源高效配置，为实体经济发展注入更强劲的信用动能，为金融机构持续深化金融‘五篇大文章’建设提供坚实支撑。”有关业务负责人表示。