为激发民间投资、促进居民消费，近日，财政部、中国人民银行、金融监管总局发布《关于进一步做好财政金融协同促内需政策有关工作的通知》（以下简称《通知》），从扩大贴息范围、增加经办机构、提高额度上限三方面对贷款贴息政策进行优化。

政策发布后，国有大行积极响应、迅速布局，出台配套执行细则，推动财政金融协同红利精准直达居民消费者、中小微企业及服务业经营主体。

截至8月26日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六家国有大行发布公告，明确了个人消费贷款（含信用卡分期）、中小微企业贷款和服务业经营主体贷款贴息最新政策的执行要点。

消费贷红利升级

年度贴息上限提至5000元

本次贷款贴息新政扩大了个人消费贷款的贴息范围，将信用卡专项分期、消费分期、预借现金分期等新发生信用卡各类分期业务纳入个人消费贷款财政贴息政策支持范围。

从各机构公布的相关细则看，六大行围绕《通知》要求明确了最新的个人消费贷款（含信用卡分期）贴息政策的执行要点，聚焦“扩范围”“提额度”精准释放惠民红利。

“根据《通知》要求，贴息范围由信用卡账单分期扩展至包括专项分期、消费分期、预借现金分期等各类分期产品。”农行、中行均表示：“居民在政策实施期内新办理的上述信用卡分期业务且于政策实施期内生成的各期账单，经识别消费真实性、合规性后，可按规定享受贴息。”

交通银行在公告中明确，8月1日起，居民使用该行信用卡办理专项分期（含汽车分期、装修分期、好享贷），消费分期（即商户分期）以及预借现金分期（即现金分期）等信用卡各类分期业务，可按规定享受贴息政策。

在贴息额度方面，此次新政惠民力度显著提升。六家国有大行明确表示，根据最新政策，每名借款人在单家经办机构可享受的个人消费贷款和信用卡分期业务累计贴息上限由每年3000元提高至5000元。同时，信用卡分期年贴息比例为1个百分点，且贴息最高不超过办理相应信用卡分期业务时约定的折算年化利率的50%。

针对新旧业务衔接，农业银行表示，信用卡账单分期贴息实施期为2026年1月1日至2026年12月31日；信用卡专项分期、消费分期、预借现金分期等其他信用卡分期产品，贴息实施期为2026年8月1日至2026年12月31日。

供需两端双向赋能

中小微民营企业融资再“减负”

此次贷款贴息新政在惠及居民个人消费的同时，进一步加大对市场主体的支持力度，为中小微民营企业、服务业经营主体精准纾困，持续降低实体经济融资成本。

根据六大银行统一落地的新政细则，符合条件的中小微民营企业的新发放流动资金贷款将被纳入中小微企业贷款贴息政策支持范围。

在贴息金额方面，单户企业在单家经办机构可享受中小微企业贷款贴息的贷款规模上限由每年5000万元提高至7500万元，单户企业在单家经办机构可享受服务业经营主体贷款贴息的贷款规模上限由每年1000万元提高至2000万元。

除了贴息额度的扩容，贴息标准也发生了变化。六大银行均表示，对于2026年8月1日以来发放的、符合条件的中小微民营企业流动资金贷款，中央财政按照流动资金贷款本金给予年化1个百分点、期限不超过2年的贴息支持。对于2026年1月1日以来发放的、符合条件的中小微民营企业固定资产贷款，中央财政按照固定资产贷款本金给予年化1.5个百分点、期限不超过2年的贴息支持。

此外，《通知》还将中小微企业贷款贴息政策、服务业经营主体贷款贴息政策经办机构范围扩大至21家全国性银行和金融监管评级3A及以上的城市商业银行、农村合作金融机构、民营银行、外资银行。

贴息不收取额外费用

银行提示警惕不法中介诈骗风险

为保障政策红利精准直达终端、杜绝乱象滋生，多家大型银行同步发布风险提示，明确贴息业务收费规范，全力守护消费者资金与信息安全。

各大银行在公告中明确表示，在办理个人消费贷款、信用卡分期贴息、服务业经营主体贷款业务及贴息业务过程中，除合同明确约定的利息外，客户无需支付其他费用，本次贴息也不会收取额外费用。任何以经办银行名义收取中介费、手续费、代办费等行为均属诈骗。

“在办理个人消费贷款、信用卡分期贴息业务过程中，除贷款利息、分期业务相关息费外，我行不收取其他费用。”工商银行表示，该行从未委托官方渠道以外的任何机构、人员代为办理，请谨防各种形式的诈骗，保障个人财产和信息安全。

对于违反贷款资金使用、贴息资金申领等政策规定的，银行将按照政策要求审核资金用途和跟踪贷款实际使用情况，如有关部门或经办银行发现被贴息经营主体有违规行为的，将及时追回贴息资金。

工商银行表示，严禁借款人提供虚假证明材料、虚构交易背景等，或通过不法中介申贷（包括但不限于“包装贷”“职业背债人”“高评高贷”等行为）。对以违法违规手段套取贴息资金的借款人，该行将按规定追回已发放的贴息资金，并将其纳入个人征信记录，依法依规严肃处理。

中国银行也表示，对信用卡使用过程中存在欺诈、虚假消费、资金流入非消费领域或国家有关政策规定的其他违法违规行为，以及发生消费交易退款、逾期还款的，按规定不予财政贴息，对已享受财政贴息的，该行有权以适当方式扣减或追回贴息资金。

财政金融深度协同

撬动千亿元资金激活内需潜力

记者了解到，本次贴息优化是2026年以来财政金融协同促内需政策的有机组成部分。今年年初，国家创新设立了财政金融协同促内需的政策工具，中央财政专门安排1000亿元，推出促内需一揽子六项政策。

“加强财政与金融政策的协同，是2026年提升政策效能的关键。”招联首席经济学家、上海金融与发展实验室执行主任董希淼表示，“今年国家创新设立财政金融协同促内需的政策工具，目的在于建立一套机制，让财政、金融、产业等多项政策有机结合，引导社会资金流向民间投资和居民消费这两个关键领域，用有限的财政资金撬动更大规模的信贷投放，进一步放大财政资金的乘数效应。”