加快建设具有全球影响力的科技创新中心，是党中央赋予上海的重大任务和战略使命。中央金融工作会议把“科技金融”列为“五篇大文章”之首。习近平总书记在上海考察时强调，要加快向具有全球影响力的科技创新中心迈进，科技创新被提上前所未有的新高度。

作为农行系统内首批科创企业金融服务试点行，农业银行上海市分行积极落实党中央、上海市政府相关工作部署，把为实体经济服务作为出发点和落脚点，持续优化全行科创金融服务体系，全面提升科创企业金融服务水平，支持科创企业发展，助力上海加快建立具有全球影响力的科技创新中心。近两年，农业银行上海市分行科创贷款余额复合增速达60%，科创客户基础不断夯实，贷款规模持续增量扩面，并荣获上海市人民政府“2021-2022年度上海金融创新成果提名奖”。

创新信贷产品，助力科创企业打赢关键核心技术攻坚战

创新是科技金融的本质属性，更是科技金融发展的基本路径。农业银行明确将科创企业金融服务作为战略性业务，秉持“投商行一体化”服务理念，充分发挥集团的经营优势，打造“投、贷、债、服”产品体系，为加快实现高水平科技自立自强提供有力金融支撑。

农业银行上海市分行积极践行金融为民初心，坚定紧跟上海市区域科技创新发展规划布局，准确契合科创金融改革试验区改革创新定位，坚持创新引领，优化科创企业信贷供给，建立多品种、全周期、差异化的金融服务体系。针对科创企业轻资产、担保难、前期研发投入大、盈利周期长的问题，农业银行上海市分行针对科创企业创新研发“科易贷”产品，引入知识产权质押贷款；推出“专精特新小巨人贷”专属产品，在客户评级、准入条件、追加授信理论值、信用方式用信等方面提供差异化政策，加大对专精特新企业的支持力度；创新推出投贷联动产品“投联贷”，向优质私募股权投资机构已投资的科创型企业提供融资支持，授信最高可突破至企业累计获得投资机构投资金额的60%，进一步完善全周期金融服务；创新制定“临港新片区科技企业员工持股贷”，满足临港科技企业实施员工持股计划和股权激励产生的配套融资需求，做好公私联动服务。分行荣获“上海银行业优秀创新案例”、总行2022年度“鼎新杯”最佳特色产品、上海银行业科技金融服务突出机构奖项。

转变传统思维，解决传统金融供给与科创企业需求错配痛点

传统金融体系“重抵押”与科创企业“轻资产”之间需求错配，农业银行上海市分行转变传统信贷思路，充分运用总行科技创新能力评价体系，从资产、盈利和担保的“老三样”转变为科技实力和未来成长性等“新要素”，加强对知识产权、核心技术、研发投入、市场前景以及企业研发团队经验和稳定性等的分析研判，对科创企业进行评分，解决传统金融供给与科创企业发展需求错配的痛点，为科创企业信贷业务准入提供有价值的参考。

结合科创企业轻资产、前期研发投入大、盈利周期长、技术迭代快等特征，农业银行上海市分行大力推广知识产权质押贷款，与上海市技术交易所、上海国际知识产权运营管理有限公司签订合作协议，对办理质押贷款的知识产权提供专业价值评估分析，为科创企业“知产”向“资产”的有效转化提供便利，荣获上海市知识产权金融服务联盟“2022年度上海知识产权金融突出贡献奖”，并被上海市知识产权局评为“上海市知识产权金融创新中心项目”承担单位，持续助力高技术企业攻克关键核心技术和解决“卡脖子”问题。

优化金融服务，提升科创小微企业融资的可获得性

农业银行上海市分行综合运用“线上+线下”产品体系及业务场景。线上产品方面，加强微捷贷、抵押e贷等线上产品推广，拓宽科创小微客户覆盖面，提升业务效率。同时，加大支持处于产业链、供应链关键环节的核心企业及相配套的上下游科创型企业，持续做好线上产品迭代升级，推广“保理e融”“票据e融”“融通e信”“订单e贷”“应收e贷”等业务新场景，加快形成“以点带面、以圈带链”的科创供应链融资模式，强化数据应用提高业务办理效率，进一步支持科创核心企业上下游客户融资。

线下产品方面，围绕已形成稳定现金流、持有订单、成长性好、潜力大的优质小微科技企业提供免抵质押方式的融资产品，逐步打造小微科技企业专属融资产品体系。农业银行上海市分行联合市科技创业中心、市大学生科技创业基金会以风险共担方式，针对上海市入库科技型小微企业、高新技术企业提供专属融资小额融资“科创助力贷”，最高额度300万元；升级“科技e贷”产品，增加在线申请和自助用信功能，提升客户办理体验感；持续强化运用政府增信方式，增强与上海市担保基金、市科创中心、担保公司等合作，加强创业担保贷等场景业务的营销推广，解决科技小微企业融资担保难题；推广科贷通、政担贷等特色产品，进一步解决解决科技小微企业融资担保难题。

完善组织体系，构建科创金融生态圈

农业银行上海市分行持续优化打造分行、支行、网点三级服务体系，致力于建成体系健全、结构合理、配套完善、保障有力、人才充备的科创金融服务体系。2023年在21家支行设立普惠/科创业务部（团队），管营合一推进科创金融业务；在自贸试验区分行、自贸试验区新片区分行、闵行支行、五角场支行、长三角一体化示范区支行挂牌成立科技特色支行，辐射服务长三角一体化示范区、临港新片区、张江科学城、北斗产业园区、高校经济园等科创产业集聚区域，着眼于金融、科技和产业的良性循环与互动，为原始创新、技术创新和产业创新提供资金支持和相关金融服务，同时给予一定金额的增量授信转授权，实施一体化、专业化、精细化、高效化经营。

农业银行上海市分行不断深化与科创企业、金融监管部门、地方政府、银行业保险业金融机构以及其他科技创新服务机构之间“五位一体”的合作，聚焦上海“2+3+6+4+5”产业体系，扩大科创合作朋友圈；积极参与“伙伴银行”工作，担任上海科创金融联盟理事单位，整合政府、银行、证券、保险、股权投资机构等资源，为科创企业提供全生命周期的多元化接力式金融服务；与市经信委签订战略合作协议，分别向专精特新企业、企业技术中心提供各1000亿元意向性融资额度，并加入上海市人工智能行业协会、上海长三角科创投资促进会、上海市知识产权金融服务联盟等协会，助力产业技术创新转型升级。

行司联动，“投、贷、债、服”促发展

农业银行上海市分行充分发挥农银集团内商业银行、投资银行、租赁、保险等牌照齐全的优势，打造总分行、表内外等行司联动服务能力，为科创企业提供一站式、多功能综合金融服务；依托农银国际、农银投资，为科创企业提供股权投资、并购融资、债转股、债券承销、上市顾问等资本市场服务；依托农银金租，增强产融结合，盘活存量固定资产，为科创企业中长期融资提供新渠道。综合运用私募股权投融资顾问、可认股安排顾问、上市顾问等服务，拓展具有高风险、高回报、长期限投资偏好的客户。

2022年，农业银行上海市分行联合农银投资推动旗下首只非债转股股权投资基金——穗禾智融绿科(上海)私募基金合伙企业(有限合伙)落地上海临港新片区，重点开展绿色科创企业股权投资业务，为更好服务长三角区域内科创企业高质量发展提供了坚强资源保障；成功承销全国建筑行业首单科创票据。2023年，承销某种业龙头企业50亿元永续中票，助力企业农业科技化创新，成功推荐理财投资长三角一体化发展示范区债，金融服务国家战略再添新动能。2023年7月，农业银行上海市分行成功举办以“投行高质量服务高校园区科创金融”为主题的“农银投行智享沙龙”活动，推广股权融资、境外上市、科创票据、知识产权ABN等产品，吸引多家专精特新企业参会。

未来，农业银行上海市分行将积极落实中央金融工作会议部署，深刻把握金融工作的政治性和人民性，完整、准确、全面贯彻新发展理念，将科技金融作为战略性业务，紧跟国家及上海市科技创新中心规划，完善全方位、多层次科技金融服务体系，支持上海在关键核心技术和重点产业实现突破，为上海建成具有全球影响力的科技创新中心提供有力金融支撑。