10月14日，第一财经与平安健康险联合发布《从百亿走向万亿，健康险市场新十年“向善而行”——2021年健康险市场洞察报告》。2020年我国健康险保费已达8173亿元，是2011年的11.82倍，预估今年年度保费有望冲击万亿元大关。目前行业和用户仍面临着一些挑战和痛点，回到保险“善”的初心是破局之道。

根据银保监会数据显示，2011年健康险原保险保费收入691.72亿元，2020年健康险的保费已经达到8173亿元，年均复合增长率为31.57%。今年前7个月，健康险的原保险保费收入达5717亿元。健康险保费在人身险保费中的占比也在逐年升高，从2011年的7.12%一路增长至2021年前7月的24.81%。

2016年5月平安e生保上市，中国百万医疗险的序幕正式揭开。上百至千元的百万医疗险进一步完善了中国医疗保障体系，织起了全民保障网。根据艾瑞咨询测算，2019年中国百万医疗险保费收入规模超过340亿元，同比增长102.9%，到2025年，百万医疗险的保费规模有望突破2000亿元。

2020年1月中国银保监会等13部门联合发布《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》，力争到2025年，商业健康保险市场规模超过2万亿元。健康险业务面临着史无前例的发展机遇。

高速发展的背后，也交织着乱象与迷茫。《报告》具体分析认为，首先健康险支撑作用不足。截至2020年，我国商业健康险赔付支出在个人现金卫生支出中占比仅14.56%，远低于美国的37%。同时，现有产品核保大多以健康告知为主，对医疗行为（过度医疗、理赔欺诈）等管控力弱，并未完全达到控费和增效的目的。

第二，细分险种不平衡，无法满足客户实际需求。目前疾病险（85%以上为重疾险）、医疗险分别占据了健康险的64%和35%份额，而护理险和失能险尚处于起步阶段，几乎可被忽略；惠民保业务虽有星火燎原之势，但同时存在着保障内容较为局限、免赔额高、可持续性发展存疑的挑战。

第三，行业陷入“峡谷式竞争”，乱象频生。报告指出，有部分险企采用“锚定竞品”的策略，定价模式存在很大的风险隐患；同时，在销售导向的思维下，夸大宣传、误导销售等保险行业的顽疾再次抬头。最后，忽视健康险经营规律，无法适应新发展环境。根据公开披露，2020年19家险企的短期健康险综合赔付率超过了65%，其中6家的赔付率甚至超过了100%。

《报告》建议，要规避这些风险，适应不断变化的消费者需求以及医疗环境，健康险未来必须要走专业化道路。战略层面，走“保险+管理式医疗”的专业化道路，保险公司需要与医保、医院、医药等几方建立更紧密的联系，加强数据连接，建立一张健康生态网，从“保疾病”向“保健康”转变，从被动赔付变为主动的事前管理。

目前，平安健康险已建立起中国乃至世界领先的合作医疗网络，覆盖全球200多个国家及地区，80万名医生，合作医院、诊所超10万家；在国内，平安健康险已与61家全国排名前100综合医院建立合作关系，其中排名前十的综合医院覆盖率已达90%， 4个省市实现100%覆盖。